So machen Sie Ihre erste Million

Viele Menschen träumen davon sich selbst irgendwann Millionär nennen zu dürfen. In der heutigen Zeit steht der Kapitalismus enorm in der Kritik. Prinzipiell ist Geld aber nichts Schlechtes und kann außergewöhnliches Glück und Freiheit verschaffen. Außerdem kann man mit viel Geld viel Gutes bewirken. Wer noch heute damit beginnt, sehr konsequent und mit Geduld und Mut zum Risiko monatlich breit gestreut in Aktien zu investieren, hat eine sehr realistische Chance in 20 - 40 Jahren aus eigener Kraft den Sprung zum Euro-Millionär schaffen.

Wann ist man "reich"?

Ab einem liquiden Vermögen von 1.000.000 Euro gilt man als reich. In dieses Vermögen fließt nicht der Wert eigener Immobilien oder anderer Sachwerte ein. Dass man ab einem liquiden Vermögen von 1.000.000 Euro als reich gilt, ist kein Zufall. Es wird vorausgesetzt, dass man mit 1.000.000 Euro ein monatliches Netto-Durchschnittseinkommen von 2000 Euro erwirtschaften kann. Vorausgesetzt wird dabei eine Rendite von 3 Prozent abzüglich einer Kapitalertragssteuer von 25 Prozent. Millionär zu sein macht einen also nicht nur symbolisch reich, sondern ist als eine reale Grenze zum Reichtum zu betrachten. 

Wie wird man Millionär?

Mit Disziplin, Ausdauer und einer klugen Anlagestrategie ist es auch für Normalverdiener durchaus möglich die Millionen-Grenze in 20 bis 40 Jahren zu erreichen. Wenn sich die Aktienmärkte in ihrer durchschnittlichen Rendite weiter so wie bisher entwickeln, kann man mit einem monatlichen 1000-Euro-Investment die Million in 30 Jahren erreichen. Die Inflation frisst jedoch einen Teil des Geldwertes auf. Wer durch das Investieren an der Börse wirklich die 1.000.000 Euro Marke knacken will, der sollte ein reines Aktien-Portfolio besitzen. Das bedeutet 100 Prozent Aktien vom Anfang bis zum Ende der geplanten Laufzeit, denn historisch gesehen sind Aktien unschlagbar. Alle anderen Anlageklassen eignen sich nur für eine breitere Risikostreuung, sie werden das maximale Ertragspotenzial reduzieren. Langfristig kann man am Aktienmarkt mit Abstand am meisten Rendite erzielen. Mit Aktien konnte man in der Vergangenheit im Durchschnitt eine Rendite von 5,2 Prozent erzielen. Immobilien bringen es nur auf 2,4 Prozent. Auch die anderen Anlageklassen sind in ihrer durchschnittlichen Rendite weit hinter dem Aktienmarkt - Staatsanleihen (2 Prozent), Geldmarkt (0,8 Prozent), Gold (0,6 Prozent), Rohstoffe (0,2 Prozent). Im Moment gibt es so gut wie keine Sparzinsen für Kapital auf Konten oder Sparbüchern. Da die Inflation momentan höher ist, als die Zinsen frisst die Inflation auf Konten angespartes Geld langsam auf. Deswegen ist es wichtig Geld in Anlageklassen zu investieren, um zumindest die Inflation zu schlagen.

Wer 40 Jahre Zeit hat, schafft den Weg zur ersten Million sogar mit ca. 500 Euro pro Monat.

In Zukunft wird der Aktienmarkt laut Experten nicht mehr im Durchschnitt um 5,2 Prozent wachsen. Sie gehen eher von einer durchschnittlichen Rendite um 3,5 Prozent aus. Die Wirtschaftsleistung befindet sich aktuell schon auf einem sehr hohen Niveau und es ist fragwürdig, ob das Wachstum nicht auch irgendwann an seine Grenzen stößt.

Außerdem muss man bei der zu erwartenden Rendite noch die Inflationsrate abziehen. Diese soll in den kommenden 10 Jahren etwa bei 1,5 Prozent liegen. Die Preissteigerungen sollen moderat bleiben, da der zunehmende Online-Handel für einen enormen Preisdruck durch die zahlreichen Anbieter sorgt. Außerdem werden die Preise durch die Vergleichbarkeit im Internet transparenter.

Die beste Strategie für Privatanleger, um an der Börse langfristig ein Vermögen aufzubauen, ist die sogenannte Buy-And-Hold Strategie. Dabei werden Aktien erworben und auch bei enormen Kursschwankungen nicht verkauft. Man geht dabei davon aus, dass der Aktienmarkt auf lange Sicht immer weiter steigt und sich auch von Kursverlusten wieder erholt. Im Zweiten Weltkrieg verlor der Aktienmarkt zum Beispiel knapp 88 Prozent. 14 Jahre nach Kriegsende hatte sich der Aktienmarkt aber wieder erholt und die Kurse befanden sich auf Vorkriegsniveau. Dies zeigt, dass selbst der Zweite Weltkrieg das Wirtschaftswachstum nicht dauerhaft aufhalten kann.

Ganz wichtig ist es zu beachten, dass erst durch Verkäufe theoretische Buchverluste zu realen Verlusten werden. Der wohl erfolgreichste Investor an der Börse Warren Buffet sagt, dass man auch Kursverluste von mehr als 50 Prozent verkraften muss ohne in Panik zu verfallen. Andernfalls sollte man der Börse fern bleiben.

ETF-Sparplan

Die einfachste und kostengünstigste Möglichkeit, in Aktien zu investieren sind Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs sind börsengehandelte Investmentfonds, die ganze Börsenindizes  oder Märkte eins zu eins abbilden. Sie versuchen nicht den zugrunde liegenden Index durch aktives Fondsmanagement zu übertreffen und ETFs-Gebühren sind viel günstiger als Gebühren von aktiv gemanagten Investmentfonds. Man kann einen ETF-Sparplan anlegen und sein Geld global gestreut in monatlichen Sparraten anlegen (das geht schon ab 25 Euro monatlich).

Mit ETFs wird das Risiko gestreut, da auf einmal in mehrere finanzielle Vermögenswerte investiert wird (statt das ganze Geld in nur eine Aktie). Dabei unterscheidet man zwischen thesaurierenden (reinvestierenden) und ausschüttenden ETFs. Thesaurierende ETFs reinvestieren Erträge - Dividenden und Zinsen werden wieder in den ETF angelegt, was dessen Wert sukzessive erhöht und einen Zinseszins-Effekt erzeugt. Thesaurierende (reinvestierende) ETFs eignen sich besonders gut für den Vermögensaufbau. Ausschütende ETFs zahlen Erträge wie Dividenden und Zinsen an den Anleger aus und eignen sich eher für den Aufbau eines Passiveinkommens.

Um den Zinseszinseffekt maximal auszunutzen ist es wichtig mit dem ETF-Sparplan so früh wie möglich anzufangen. ETF-Sparplan ist mit geringen zeitlichen und technischen Aufwand verbunden und ermöglicht fast müheloser Vermögensaufbau. Anders als beim Investieren in Einzelaktien und Immobilien spiel hier die perfekte Einstiegszeitpunkt eine untergeordnete Rolle.

Wie funktioniert der Zinseszinseffekt?

Es gibt einen Trick, um aus dem Anlagekapital mehr herauszuholen. Man lässt die Zeit und so den Zinseszinseffekt für sich arbeiten. Zinserträge werden nicht jährlich abgeschöpft, sondern dem Anlagekapital zugeschlagen und im nächsten Jahr selbst verzinst. Durch die Verzinsung nicht ausbezahlter Zinsen verdoppeln sich 1.000 Euro bei der realistischen Rendite von 3,5 % nach 21 Jahren auf 2.059 Euro. Je höher der Zinssatz und je länger die Spardauer, desto besser wirkt der Zinseszins!

Es gibt eine Formel, mit der man berechnen kann, in wie kann, in wie vielen Jahren sich das Vermögen durch den Zinseszinseffekt verdoppelt:

Zeit = 72 / Zinssatz

Je früher man mit der Vorsorge beginnt, desto besser, ist also nicht nur eine Marketing-Masche der Finanzbranche, sondern eine reine Mathematik.

Wer sich ein Vermögen aufbauen will und zum Millionär gelangen will, muss auf den Zinseszins-Effekt setzen. Je länger man den Zinseszins-Mechanismus wirken lässt, umso größer wird der Effekt, den er entfaltet. Je höher der Zinssatz, zu dem ein Betrag verzinst wird, umso schneller vermehrt sich das Geld. Allerdings je höher der Zinssatz, desto höher das Risiko!

Wann ist der richtige Einstiegszeitpunkt für Kauf ETFs?

Die meisten Menschen denken, dass sie zum Investieren den optimalen Einstiegszeitpunkt erwischen müssen. Dies gilt nur für Einzelaktien. Bei ETFs hingegen ist der Einstiegszeitpunkt vollkommen egal, wenn man mit monatlichen Sparraten in den ETF investiert. Beachten sollte man beim Investieren die anfallenden Nebenkosten und die Steuern. Außerdem ist es wichtig sich vor dem Investieren bewusst zu machen in welche Anlageklassen investiert werden soll. So hat man einen klaren Investitionsplan und verliert nicht den Überblick über die Investitionen.

Vorteile und Nachteile von einem ETF-Sparplan

Vorteile

• Geringer zeitlicher und technischer Aufwand.
• Man braucht nicht viel Geld, um einen ETF-Sparplan einzurichten - schon ab 25 Euro pro Monat kann man beginnen gezielt sein Vermögen aufzubauen.
• Geringes Risiko dank Streuung. Das Risiko eines Totalverlustes ist sehr gering.
• Sehr flexible Handhabung. Es bestehen keine vertragliche Verpflichtungen.
• Volle Kontrolle - Man entscheidet selbst, welche ETFs für seinen Sparplan zu kaufen.
• Man muss  nicht selbst nach einem perfekten Einstiegszeitpunkt suchen, da es automatisch zu einem festgelegten Zeitpunkt investiert wird.
• Geringe Verwaltungsgebühren.
• "Cost-Average-Effekt" - bei fallenden Kursen werden mehr Anteile von den Sparbeiträgen gekauft und bei steigenden Kursen weniger.
• ETFs gelten als Sondervermögen und sind von möglicher Insolvenz der Verwaltungsgesellschaft nicht betroffen.

Nachteile

• Eine Eigeninitiative (ein Depot eröffnen, EFTs auswählen) und eine Selbstdisziplin zum Sparen sind notwendig.
• Keine garantierte Renditen.
• Durch Kursschwankungen können Verluste entstehen.
• Laufende Kosten (Verwaltungsgebühren).
• Keine steuerlichen Vergünstigungen.
• Bei ETFs mit Bestandteilen, die nicht in Euro notieren, besteht ein Währungsrisiko.
• Keine Aktien-Stimmrechte.
• Passive ETF-Investoren machen Finanzmärkte volatiler.
• Kontrahentenrisiko.

Trotzt alle seine Nachteile ist der ETF-Sparplan wahrscheinlich das beste Finanzinstrument für langfristigen Vermögensaufbau, welches derzeit Privatinvestoren zur Verfügung steht.

Die besten ETFs für Anfänger und Fortgeschrittene

(gereiht nach Sektoren und laufenden Kosten)

Bild: depositphotos